Milyonlar ev almak istese de yüksek konut kredisi faizlerine takılıyor. Son günlerde kredi faizlerinde bir gevşeme başladı, kredi kullanımında da ciddi sıçrama var. Ancak kredi faizleri düştükçe ev fiyatları tırmanıyor.
Peki kredi kullanımı neden artıyor? Merkez Bankası’nın faiz indirimine gideceği beklentisi bunda etkili. Politika faizlerindeki düşüş, 2025 itibarıyla konut kredi oranlarına da yansımaya başlayacak. Konut kredisi faizleri düşünce, konut fiyat artışı başlıyor. Geçmiş yıllarda bunun örnekleri sıkça görüldü. Fiyatlar artmadan ev sahibi olmak isteyenler bankaların kapısını çalıyor. Ayrıca bu dönemde yüksek oranlardan kredi kullananlar, faizler düştüğünde yapılandırma hakkına sahip. Bir süre yüksek faiz maliyetine katlanabilenler, kendilerini konut fiyat artışından koruma imkanına sahip olacak. Ancak krediyi kullanırken bankayla yapılandırma şartlarını baştan konuşup öğrenmek önem taşıyor.
Merkez Bankası’nın 8 Kasım haftasına ait verisine göre, konut kredilerinde yıllık faiz ortalama yüzde 41.33 seviyesinde. Bu oran aylık yüzde 3.44’e denk geliyor. 27 Eylül haftasında söz konusu oran yüzde 42.67 (aylık yüzde 3.55) iken, 30 Ağustos’ta yüzde 49.60 (aylık yüzde 4.13) seviyesindeydi. Özetle, konut kredi faizleri, eylül ayından itibaren gevşemeye başladı. Bu oranların piyasadaki ortalama veri olduğunu hatırlatalım. Bankadan bankaya rakamlar değişiklik gösteriyor. Şu anda bazı bankalarda yüzde 2.79 oranla konut kredisi bulmak mümkün. Çoğu bankada oranlar halen yüzde 3-4 arasında seyrediyor.
İlk kez ev alacaklar, ev sahiplerine göre daha yüksek oranlarda konut kredisi kullanabiliyor. İlk kez ev alacaklar, evin değerine ve enerji sınıfına göre değişmekle birlikte yüzde 90’a kadar kredi kullanabiliyor. Örneğin 5 milyon lira değerle ilk evini alacak bir kişi, eğer ev sıfırsa ve A enerji sınıfındaysa 4.5 milyon liraya kadar kredi kullanabilecek. 5 milyon lira değere sahip ev bu kez ikinci el ve B enerji sınıfında olsun. Bu durumda çıkacak kredi yüzde 55’le sınırlı kalıyor ve 2 milyon 750 bin lira kredi çıkıyor. Örnekleri çeşitlendirirsek, 10 milyon lira değere sahip bir ev enerji verimli değilse yüzde 70 yani 7 milyon liraya kadar kredi çıkabilir.
BDDK, 24 Ağustos 2023’te ikinci evini alacaklar için “Konut kredilerinde kredi değer oranı tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının en az bir konutu varsa yüzde 75 azaltılarak uygulanacak” şeklinde düzenleme yapmıştı. Düzenlemeden önce kaç evi olursa olsun kredi kullanmak isteyenler evin değerinin yüzde 90’ına kadar kredi alabiliyordu. Bu tarihten itibaren eğer bir evi varsa yüzde 75 kısıtlama ile kullanabileceği kredi, evin değerinin yüzde 22.5’ine iniyor. Örneğin daha önce ev sahibi olan, 5 milyon liralık sıfır A enerjili bir ev almak isteyen bir kişi, 1 milyon 125 bin lira kredi alabilecek. Aynı ev ikinci el olursa, oran yüzde 15’e inecek ve kullanılabilecek kredi 750 bin liraya inecek.
Proje Bilgi Formu
Bu projeyle ilgili daha fazla bilgi almak ister misiniz?
Formu doldurun, mesajınızı proje sahibine iletelim.
